6月2日，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在一场保险科技论坛上谈到，养老保险挖掘个人养老金市场至少有五方面优势。首先，养老保险期限较长，适合做长期的养老储备。朱俊生表示，养老需要提前规划，准备一笔专项资金为未来的养老提供比较稳定的现金流支持，

伴随个人养老金政策出炉，“养老”话题成为社会关注焦点。近日，蚂蚁投教基地与多家机构合作新增养老投教专题，以图文、短视频、直播等形式进行科普，累计已有23万人次在线上学习。用户在支付宝App搜索“个人养老金”即可看到。蚂蚁财富数据也显示，2022年一季度，向智能理财助理支小宝咨询养老话题的用户数环比上涨23%。

意见》规定了个人养老金资金账户可用于购买符合规定的金融产品的范围，券商发行的公募养老FOF产品属于该范畴。一方面，具有公募基金业务牌照的券商或资管子公司通过发行公募养老FOF产品，为个人养老金提供更多投资选择；

依托母行丰富的客户资源以及较为稳健的投资收益，养老理财有望在个人养老金建设初期取得较快发展。与一般理财产品不同，养老理财产品更加突出长期性、稳健性和普惠性特征。养老理财产品的推出，有利于丰富养老金融产品供给，也是充分发挥资管行业集中长期资金、灵活配置资产、穿越周期波动功能，

2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），为个人养老金制度建设提供指引。《意见》提出的个人养老金建设具体内容归纳如下：

世界银行提出养老金“三支柱”模式，推动世界养老金制度改革。1994年，世界银行出版研究报告《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》，在对战后各国养老保险发展现状及经验进行归纳总结的基础上，提出养老金“三支柱”模式。其中，第一支柱为政府管理的强制性的现收现付制公共养老金计划，

1、个人养老业务处于试点阶段，政策仍是最主要的风险，如果政策推进不及预期，则个人养老金融市场空间会低于预期。2、如果宏观经济增速不及预期，居民收入增速下降会冲击个人养老金融的发展。

个人养老金定位为第一支柱的“补充”，采用自愿参加的方式。同时，个人养老金制度明确实行个人账户制，且账户享受税收优惠政策。考虑到缴纳个人养老金的上限为每年1.2万元以及税延型商业养老保险的税优模式，预计个人养老金在缴费和积累环节可享受所得税优惠。此外，账户投资范围广泛，可购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。

建设养老金账户体系，打造养老金融的综合化服务能力，正在成为商业银行角逐养老金融服务的战略高地。随着国务院《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称“《意见》”）的落地，各家银行在养老金融服务平台建设方面的步伐加快。

在人口老龄化严重的情况下，我国目前以第一和第二支柱为主要支撑的养老保障体系或将面临较大压力,亟待通过作为“第三支柱”的个人养老金来“减负”。个人养老金账户制度的出台有望进一步提高国民自主养老的意识，促进个人更加积极有效地开展养老金储备和投资。