个人养老金制度颁布之后，引发了大家的积极热议。确实个人养老金是不等同于银行存款的，两者还是有着本质性的区别。但是如果从未来的长期收益来看，综合各方面的因素，那么个人养老金的综合收益肯定是远远大于银行存款的。虽然现在还没有正式开始存入，仅仅是准备在11个城市进行试点，但是从整体的政策安排角度来看，这个结论是毫无疑问成立的。

那么给大家比较一下未来的个人养老金同银行存款之间的安全和收益差别，为何收益一定会高过银行存款的利息收入：

1.在我国银行存款是基本无风险的，因为他是用国家的信用来进行保障的，而且还有存款保险制度来保护。而个人养老金是国家养老第三支柱的重要建设体系，未来应该是由国家人社部同央行进行统一管理的，在一定程度上他也等同于国家信用的保障。

但是个人养老金终归对比银行存款，确定性会稍微弱那么一点，那么自然应该在收益性方面得到更多的补偿。就如同买国债和买一般的定期存款对比，两者都很安全，但是终归国债的收益率要比存款的利率稍微会高那么一点。两者的道理是一样的。

2.个人养老金的投入，未来在第2年个税清汇算清缴时，是可以作为免税项进行税前扣除的。仅仅从这一点上看，就相当于为民众多争取了一份额外的收益，只不过它是以税务豁免的形式体现出来的。如果自己一年的综合个税税率为3%，那相当于它提升了3%的收益。如果自己一年的综合个税税率为10%，那相当于它提升了10%的收益。

例如，每年个人养老金投入1.2万元，未来除去正常的收益先不计算。仅仅从第2年税前专项附加扣除项，会将这1.2万元对应的个税进行退税。当然如果本身自己收入未到12万元，也就不存在退税。那么在超过12万元以上最少都是3%的个税，那么也就意味着最少可以退税360元。相当于这笔款的收益最少增加了3%。

3.个人养老金制度因为是我国养老体系的三大支柱重要的构成部分，未来会由国家设立专门部门进行长期投资。在一定程上会同社保保障资金一样，能够拿到一些特殊的投资项目机会，这是一般的理财产品或者基金不可能参与的投资机会。那么在一定程度上就会保证其收益的稳定性，也能保证未来盈利的增长性。

如果去看一下我国社保基金，近些年的年化投资收益率，大家就会发现他们平均都可以达到8%以上。原因就在于他们可以参与的项目，并不是一般机构有资格得到的投资机会。那么未来个人养老金应该也会得到社保基金，同样的投资机会待遇，那么收益高过存款利息，也应该是一件确定的事情。

现在不是普通民众要不要参与的事情，而是国家试点地方包不包含，如果包含在试点城市之内，现在给予的限度也是每月1000元，一年最多1.2万元。其实想多缴都缴不了。