伴随着我国人均预期寿命持续提高、老龄化速度加快、少子化加剧，国民的养老压力与日俱增。应对养老压力这一极大的挑战，既需要国策进行顶层设计，也需要企业社会的多方共举，个人更应未雨绸缪。

2022 年 4 月国务院发布通知，针对个人养老金实行账户制度由个人缴费实行，每年缴费金额上限为 12000 元，城乡居民与城镇职工均可参与。参与人可以自由选择商业养老、投资理财以及储蓄存款、公募基金等等，这是我国针对养老金制度的重大改革，中国三支柱养老保障体系日臻完善。

那么，很多人有疑问“个人养老金”是否与现在的社保养老有冲突，对个人的社保会有什么影响？

针对此问题，首先需要搞清楚养老金是如何产生？目前我国居民领取的养老金主要有三个来源，也就是所谓的“养老金三支柱”，第一支柱是政府主导的基本养老保险，包括城镇职工养老保险与乡村居民养老保险。第二支柱则是企业年金，这一部分是由单位自主发起的自主福利政策，并不是全部单位都有，覆盖面窄。第三支柱则是基于个人意愿的养老投资储蓄计划，就是此次的政策发布，初步起步。

众所周知，对于有工作的人，企业有义务帮助员工购买社保，也会帮助员工承担一部分缴费压力，员工只需要自己缴纳少量的社保费用。但在现实生活中，并不是每个人都有固定的单位和工作，大量的人都是灵活就业人员。据相关统计，目前我国灵活就业人员不断增加，达到 2 亿多人。为了让灵活就业人员能够拥有稳定的养老保障，国家大力支持养老第三支柱的发展。

个人养老金制度属于养老第三支柱的重要组成部分，它的推出正是为了解决当前很多人缺保、漏保、断保和想要加强保障的问题，制度规定个人养老金与社保、企业年金相互衔接，实现养老保险的补充功能。在此基础上协调个人商业养老，全方位、多层次的形成完整体系。

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总而言之，养老是每个人的终身大事，多重要素的压力下养老已然不能全部寄希望于统筹社保，自己也要建立养老忧患意识，在能力范围之内为自己提供多一份的保障。