记者：个人养老金制度要落地执行好，您觉得最重要的方面是什么？

　　董克用：我认为这个制度能否成功，关键之一在产品。个人养老金对我们国家的金融机构是一个机会，也是一个挑战。如果不能提供好的产品，没法把产品管好，问题就很严重。举个例子，大家开了账户，一年存一万二，过几年一看，收益率有4%或5%，大家交个人养老金的积极性就上去了。如果发现收益率还不如银行存款，大家可能兴趣就没那么高了。所以金融机构如何设计出更多有利于养老金稳健增值的产品，探索通过长期投资、价值投资为参加人提供合理回报，让参加人感觉到超长期投资能有可靠且较高的回报；银保监会如何加强监管，严厉打击违规行为，维护参加人合法权益，这是其中一个关键。

　　另一个关键是个人养老金的制度设计能不能使大家方便地操作，以及税收优惠政策的力度和享受优惠的便捷度。从目前的制度设置来看，最新的个人养老金制度在吸取过去经验教训的基础上已经有所改进，如个人养老金采取的是账户制，享受税收优惠更便捷；同时，银证保都能为个人养老金提供金融产品，再叠加税收优惠政策，大家自然就愿意参与了。我认为，要设计出来一套方便的流程和管理方式，有问题也能够很好地解决，这非常重要。总结起来，个人养老金一是产品，二是服务，这些细节能不能做好，我觉得是制度落地的重点。