个人养老金听着新鲜，实施起来是否复杂？《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）于日前印发，引起社会各方高度关注。4月25日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，人力资源和社会保障部养老保险司司长聂明隽表示，个人养老金制度的最大特点是个人自愿参加，在政策制定过程中特别注重参加的便捷性和实效性。

我国多层次养老保险体系主要有“三支柱”：第一支柱是基本养老保险，是主体部分。第二支柱是企业年金和职业年金，加上第三支柱个人养老金和其他个人商业养老金融业务，是对第一支柱的有效补充。

人社部副部长李忠指出，个人养老金制度的实施将有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，参加人退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平。

聂明隽指出，个人养老金参加的条件比较简单。目前，我国参加基本养老保险的有10.3亿人，其中在职人员不论是什么样的就业形态，即不论是单位就业人员还是灵活就业人员，不受就业地域、户籍限制，只要个人自愿，都可以公平参加个人养老金制度，跨省跨地域流动时，个人的权益都不受影响。

二是参与的方式比较灵活。在参与程度上，参加人自主决定是全程参加还是部分年度参加，在缴费额和缴费方式上，起步阶段只要不超过年度缴费上限1.2万元，参加人可以自主决定缴多少，本年度内既可以一次性缴，也可以分次缴。

三是开户比较简便。按照制度设计，参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在信息平台建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益等。这两个账户是相互唯一对应的，参加人可以在国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”、商业银行等多个渠道开设。

四是投资比较便捷。参加人可以根据不同偏好，自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，还可以短期中期长期的组合，这些操作都可以在资金账户中完成，不需要跑多个部门和机构。

五是领取方式比较灵活。参加人达到领取条件时，可以选择按月、分次或者一次性领取，商业银行根据个人选择的方式，把个人账户资金转入到参加人的个人社会保障卡银行账户。特殊情形下，比如完全丧失劳动能力、出国出境定居等，也都可以领取。

个人养老金制度落地，如何让百姓主动参与是关键。聂明隽指出，个人养老金制度对于参加者的制度吸引力和好处从三方面体现：个人可以享受税收优惠政策；可以丰富多样化的养老需求；可以帮助个人理性规划养老资金。