引言：现在国家在不断发展，提供给人民的福利也越来越多，就比如养老金福利，众所周知，我每年都在对养老金进行上调，来保障老人们的晚年生活，但也有一些老人并没有加入社保体系，所以他们在退休之后并不能领到养老金，那他们又是否能够通过养老储蓄来进行养老呢？其实这存在着很大的难度，和人们想象中的有一定的差距。

如今，四大银行先后推出了养老储蓄业务，那这和定期存款业务又存在着怎样的区别呢？养老储蓄值不值得购买？如果需要办理养老储蓄业务，那也必须提前知道这几点，在了解之后再作出具体决定。

为什么要推出养老储蓄？

其实在很多年前，一些发达国家就拥有了养老储蓄业务，这对很多老百姓来讲，晚年生活有了依靠，在具有工作能力的时候，多多赚钱进行储蓄，这样在退休之后，就能够依靠这一部分存款来度过养老生活。

相信很多人都知道，我国存在着基础养老保险，但遵循的是多缴多得的原则，如果缴纳的档次较低，并且缴费年限较短，那么在退休后领到的养老金数额并不多，也很难维持基本的生活，所以我国又推出了养老储蓄，如果将将二者进行结合，又能让人们实现老有所养，老有所依。

有消息传来，今年5月份的时候，银保监会相关部门表示，养老储蓄试点即将启动，目前已经初步确定将由建设银行、中国银行、工商银行和农业银行这四家银行在一些城市展开试点工作，每家银行的试点金额规模在100亿左右，期限为一年。如果成立养老储蓄，那么就能够保证第三支柱养老金融产品稳定供给，这样一来，人们就会有更加多样的养老选择。

依靠养老储蓄来度过晚年生活有着很大的难度

其实养老储蓄和定期存款业务并没有存在太大的区别，只是相关待遇和收益会高一点而已。目前很多银行推出的1年定期存款利率在2%左右，而2年期的在2.5%左右，3年期的在3.15%左右。虽然四大行并没有立马推出养老储蓄，但从一些信息当中也可以得知，每家银行推出的养老储蓄总额在100亿左右，收益必定会比定期存款要高，如果低于定期存款的利率，那么这项业务就失去了意义。

和定期存款相比，养老存款有着普惠、稳健和长期的优势，人们不需要担心资金的安全问题，并且收益也相对可观，但必须要长期持有。如果想要通过养老储蓄的收益来进行养老，那就必须存入大量的本金，这对大部分的人来说，很难实现，特别是对农村地区的人们来说，一辈子都不能存够。如果每月想要以这种方式领取1000元的收益，那也需要24万的本金，所以想要通过养老储蓄来养老，那就需要投入大量的成本。

除此之外，和定期存款相比，养老储蓄需要长期持有，目前推出的养老储蓄周期分别在5年、10年、15年和20年，如果想要将这些本金全部取出来，也需要花费较长的时间，从某种意义上来说，这也和一些保险公司推出的养老保险产品有着相似性，只有不断往里面砸钱，才能够获得相应的收益，也就是说，付出越多，且收益才会越多。

如果遇到一些紧急情况，需要将钱提前取出来，这又该怎么办？又或者说，选择15年或20年的期限，但储蓄人在中途不幸去世，那又该怎样将这笔钱拿出来呢？又是否可以作为遗产留给自己的子女呢？这些问题目前仍然还未可知。

是否值得购买？

虽然目前还未正式推出，但这已经是板上钉钉的事情，这对不少老年人群体来说，确实是一个好消息，能保障养老储蓄资金的安全。有不少人已经参加了养老保险，但退休后领到的养老金与缴费基数和年限有着很大的关联，所以这对很多人来说，有着另外一种选择，也可以将两者相结合，为自己的老年生活增添一些保障。

不可否认的是，它在安全和收益方面都存在着优势，但有些人还是会觉得存定期会更靠谱，拥有这种想法也不奇怪，毕竟养老储蓄还未正式与大家见面，在没弄懂任何细节的情况之下，确实应该保持谨慎的态度。

结语：现在国家在不断发展，未来终将会步入发达国家之列，或许到那时，存款利率会和不少发达国家一样趋近于零，甚至还会像瑞士一样，不仅没有存款利率，还会支付相应的手续费用。在这样的背景之下，很难通过利息收益来养老，但在目前来看，养老储蓄的收益非常可观，所以如果具有一定的经济实力，还是可以考虑参与的。