记者13日从中国银保监会获悉，为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给，银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。银保监会有关部门负责人介绍，特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。

本报讯监管部门将酝酿推出养老储蓄试点,试点初期将由国有四大行在个别地区先行先试。养老储蓄属于定期存款类产品，期限最短5年，最长20年。养老储蓄的推出早有“预告”。2022年3月2日，银保监会主席郭树清透露，养老储蓄试点即将启动。今年以来，作为养老保险三支柱体系中的第三支柱，商业养老金融业务提速发展。

日前，银保监会相关部门负责人表示，为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给，银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，

此次《意见》的发布意味着我国初步建立起养老保险体系“第三支柱”，是完善多层次养老保险体系的重要突破。面对政策东风，养老财富管理路在何方？我们应该如何保证保值、增值手中的养老钱袋子？

政府需要在综合考虑企业负担、职工当期消费及就业等因素的情况下，选择一个适当的公共养老保险支付水平，保障老年人的基本生活，与此同时发展二、三支柱进一步提高养老保障水平。

养老，既是个人关心的“家事”，又是国家重视的“国事”。随着国务院办公厅《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）这一重磅文件的正式发布，我国第三支柱个人养老金制度正式启航，也开启了资本市场服务养老事业的全新篇章。

我国积极探索和发展符合国情的三支柱养老金模式。在 1991 年 6 月，国务院颁 布的《关于企业职工养老保险制度改革的决定》就已明确提出：“逐步建立起基本养 老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”，

世界银行在 1994 年提出了著名的“三支柱”养老金分类模式，按照资金来源， 设立目的等维度将养老金体系分为三类，是较为经典的分类模式。三支柱分别为“公 共养老金计划”、“企业养老保险计划”和“个人储蓄养老金计划”。

个人养老金定位为第一支柱的“补充”，采用自愿参加的方式。同时，个人养老金制度明确实行个人账户制，且账户享受税收优惠政策。考虑到缴纳个人养老金的上限为每年1.2万元以及税延型商业养老保险的税优模式，预计个人养老金在缴费和积累环节可享受所得税优惠。

世界银行提出养老金“三支柱”模式，推动世界养老金制度改革。1994 年，世界 银行出版研究报告《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》，在对战 后各国养老保险发展现状及经验进行归纳总结的基础上，提出养老金“三支柱” 模式。